Verwendung 01 Kapital, Jahreszins, Laufzeit und Zahlungsart eingeben. 02 Die Sondertilgung und den Monat festlegen, nach dem sie gezahlt wird. 03 Zwischen Laufzeit verkürzen und Rate senken umschalten; beide Ergebnisse bleiben auf dem Bildschirm. 04 Zinsersparnis, gesparte Monate, die neue Rate und den Break-even-Satz gegenüber einer Investition ablesen. Rechenbeispiele 1,000,000 zu 4.9% über 30 Jahre, mit 200,000 nach Monat 24 gezahlt — der Saldo zu diesem Zeitpunkt ist 969,203.95 und die Basiszinsen sind 910,615.12 :
Laufzeit verkürzen: Zinsersparnis 416,254.98 , 116 Monate gespart, neue Laufzeit 244 Monate, Rate unverändert bei 5,307.27 ; äquivalente Jahresrendite 4.03% .
Rate senken: Zinsersparnis 167,981.09 , Rate fällt auf 4,212.09 , Laufzeit bleibt 360 Monate; äquivalente Jahresrendite 2.18% .
Verkürzen spart 248,273.89 mehr als Senken. Die 200,000 stattdessen zu 3% angelegt wachsen auf 462,788.02 (Gewinn 262,788.02 ) — 153,466.96 weniger als die Zinsersparnis, also gewinnt die Sondertilgung bei diesem Satz.
Eine Sondertilgung von 2,000,000 deckt den offenen Saldo: Das Darlehen ist in Monat 24 getilgt und spart 814,036.69 .
Warum sich die beiden Modi unterscheiden Beide Modi wenden dieselbe Sondertilgung im selben Monat auf das Kapital an. Im Modus Laufzeit verkürzen läuft die ursprüngliche Rate weiter, sodass jeder spätere Monat weniger Zinsen trägt und das Darlehen früher endet; im Modus Rate senken wird der Restsaldo über die ursprünglichen Restmonate neu amortisiert, sodass sich die Ersparnis verteilt statt zu verzinsen. Die äquivalente Jahresrendite rechnet die Zinsersparnis auf der Sondertilgung in einen nominalen Jahreszins mit monatlicher Verzinsung um — die Zahl, die neben eine Nachsteuer-Rendite einer Investition gehört.
Grenzen
Keine Gebühren oder Strafen. Vorfälligkeitsentschädigungen, Zinsänderungen und Steuern auf Anlagegewinne liegen außerhalb des Modells.
Eine Sondertilgung. Mehrere oder wiederkehrende Zusatzzahlungen werden nicht unterstützt; der Vergleich ist eine einzelne Zahlung in einem einzelnen Monat. Was es nicht tut. Es empfiehlt weder Sondertilgung noch Investition und prognostiziert keine Zinsen; der Break-even-Satz ist Arithmetik aus Ihren Eingaben, und der Vergleich eigener Zahlungsströme einer Investition gehört zu NPV / IRR . Diese Seite bietet allgemeine Informationen und Szenarioschätzungen nur auf Basis Ihrer Eingaben. Sie ist keine Anlage-, Steuer-, Rechts- oder sonstige professionelle Beratung und empfiehlt weder Zinssatz noch Produkt oder Institut. Der Break-even-Satz ist die Entscheidung Zinsersparnis ist keine Rendite, solange sie nicht annualisiert ist: 416,254.98 gespart über die 336 verbleibenden Monate sind ein äquivalenter nominaler Jahreszins von 4.03% , eine Investition darunter verliert also gegen die Sondertilgung — bei 3% zeigt das Panel die Sondertilgung mit 153,466.96 Vorsprung. Der Modus Rate senken ist dieselbe Sondertilgung im selben Monat, doch seine äquivalente Rendite beträgt nur 2.18% , weil die Ratenkürzung den Vorteil über die ganze Laufzeit verteilt. Vergleichen Sie die Modi, bevor Sie Zinsen vergleichen.
Wobei es hilft Einen Geldsegen gegen die Hypothek prüfen Führen Sie beide Modi aus; wenn das Budget die ursprüngliche Rate tragen kann, gewinnt die Verkürzung meist bei den Zinsen.
Die Frage Investieren oder Sondertilgen rahmen Die äquivalente Jahresrendite ist die Hürde: Stellen Sie eine erwartete Nachsteuer-Rendite neben 4.03% und lesen Sie die Vorteilszeile.
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Referenzen
Wikipedia, Prepayment of loan , en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-07）— vorzeitige Rückzahlung und Vorfälligkeitsrisiko.
Wikipedia, Amortizing loan , en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-07）— Pläne mit gleichbleibender Rate und Zinsen.
Wikipedia, Effective interest rate , en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-07）— nominaler versus effektiver Zins.
OpenStax, Principles of Finance , openstax.org （访问日期：2026-10-07）— Rechenbeispiele zu Kredit und Zins.
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Sources & review
Updated 2026-10-07