Cómo usarlo 01 Introduce el capital, la tasa anual, el plazo y el tipo de pago. 02 Fija la aportación y el mes a partir del cual se paga. 03 Alterna entre acortar plazo y reducir cuota; ambos resultados permanecen en pantalla. 04 Lee el interés ahorrado, los meses ahorrados, la nueva cuota y la tasa de equilibrio frente a invertir. Ejemplos resueltos 1,000,000 al 4.9% a 30 años, con 200,000 pagados tras el mes 24 — el saldo en ese punto es 969,203.95 y el interés de referencia es 910,615.12 :
Acortar plazo: interés ahorrado 416,254.98 , 116 meses ahorrados, nuevo plazo 244 meses, cuota sin cambios en 5,307.27 ; rentabilidad anual equivalente 4.03% .
Reducir cuota: interés ahorrado 167,981.09 , la cuota baja a 4,212.09 , el plazo sigue en 360 meses; rentabilidad anual equivalente 2.18% .
Acortar ahorra 248,273.89 más que reducir. Invertir los 200,000 al 3% crece hasta 462,788.02 (ganancia 262,788.02 ) — 153,466.96 por debajo del interés ahorrado, así que prepagar gana a esa tasa.
Una aportación de 2,000,000 cubre el saldo pendiente: el préstamo se liquida en el mes 24 y ahorra 814,036.69 .
Por qué difieren los dos modos Ambos modos aplican la misma aportación al capital en el mismo mes. En el modo acortar plazo sigue la cuota original, así que cada mes posterior soporta menos interés y el préstamo se extingue antes; en el modo reducir cuota el saldo restante se reamortiza sobre los meses restantes originales, así que el ahorro se reparte en lugar de capitalizarse. La rentabilidad anual equivalente convierte el interés ahorrado sobre la aportación en una tasa anual nominal compuesta mensualmente — la cifra que hay que poner junto a una rentabilidad de inversión después de impuestos.
Límites
Sin comisiones ni penalizaciones. Los cargos por prepago, los cambios de tasa y los impuestos sobre ganancias de inversión quedan fuera del modelo.
Una sola aportación. No se admiten pagos extra múltiples o recurrentes; la comparación es un pago único en un mes único. Lo que no hace. No recomienda prepagar ni invertir y no pronostica tasas; la tasa de equilibrio es aritmética a partir de tus entradas, y comparar los flujos propios de una inversión corresponde a NPV / IRR . Esta página ofrece información general y estimaciones de escenarios basadas solo en los datos que introduzcas. No es asesoramiento financiero, fiscal, legal ni profesional de otro tipo y no recomienda ninguna tasa, producto ni institución. La tasa de equilibrio es la decisión El interés ahorrado no es una rentabilidad hasta que se anualiza: 416,254.98 ahorrados en los 336 meses restantes son una tasa anual nominal equivalente del 4.03% , así que una inversión por debajo pierde frente a prepagar — al 3% el panel muestra que prepagar va por delante en 153,466.96 . El modo reducir cuota es la misma aportación en el mismo mes, pero su rentabilidad equivalente es solo del 2.18% , porque el recorte de la cuota reparte el beneficio por todo el plazo. Compara los modos antes de comparar tasas.
Dónde se usa Comprobar un ingreso extraordinario contra la hipoteca Ejecuta ambos modos; cuando el presupuesto puede soportar la cuota original, acortar suele ganar en intereses.
Enmarcar la pregunta de invertir o prepagar La rentabilidad anual equivalente es el listón: pon una rentabilidad esperada después de impuestos junto al 4.03% y lee la línea de ventaja.
Privacidad Las entradas, los planes y las exportaciones permanecen en el navegador; no se sube nada.
Referencias
Wikipedia, Prepayment of loan , en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-07）— amortización anticipada y riesgo de prepago.
Wikipedia, Amortizing loan , en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-07）— planes de cuota constante e intereses.
Wikipedia, Effective interest rate , en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-07）— tasa nominal frente a efectiva.
OpenStax, Principles of Finance , openstax.org （访问日期：2026-10-07）— ejemplos resueltos de préstamo e interés.
Calculators in this hub
Hand-picked tools, one click away. The mini versions compute live and carry your values into the full calculator.
Sources & review
Updated 2026-10-07