ローン前払い計算機: 利息節約と損益分岐

前払いパネルは、選んだ月に1回の追加一括返済を加えてローンの返済予定を再生し、その使い道を2通り比較します: 支払額を保ったままローンを早く終える期間短縮か、期間を保ったまま毎月の額を下げる返済額引き下げか。軽減利息、短縮月数、新しい支払額、前払い月の残高、一括返済の相当年率リターンを表示します。金融がハブで、基準の返済予定はローンと同じ計算を使います。

Updated 2026-10-074 sources3 min read

使い方

元金、年利、期間、支払タイプを入力します。
一括返済額と、それを支払う月を設定します。
期間短縮と返済額引き下げを切り替えます; 両方の結果が画面に残ります。
軽減利息、短縮月数、新しい支払額、投資に対する損益分岐レートを読みます。

ワーク例

1,000,000 を 4.9% で 30 年、24 か月目以降に 200,000 を支払う場合 — その時点の残高は 969,203.95、基準の利息は 910,615.12 です:

期間短縮: 軽減利息 416,254.98、116 か月短縮、新しい期間 244 か月、支払額は 5,307.27 で不変; 相当年率リターン 4.03%。
返済額引き下げ: 軽減利息 167,981.09、支払額は 4,212.09 に下がり、期間は 360 か月のまま; 相当年率リターン 2.18%。
期間短縮は返済額引き下げより 248,273.89 多く節約します。200,000 を 3% で運用すると 462,788.02 に成長し(利益 262,788.02)、軽減利息より 153,466.96 少ないため、このレートでは前払いが勝ちます。
2,000,000 の一括返済は残高をすべて賄います: ローンは 24 か月目に完済し、814,036.69 を節約します。

2つのモードが異なる理由

どちらのモードも同じ月に同じ一括返済を元金へ充てます。期間短縮モードでは元の支払額が続くため、以降の各月が負担する利息が減り、ローンは早く完済します; 返済額引き下げモードでは残高を元の残り月数で再償却するため、節約は複利化されず平準化されます。相当年率リターンは、一括返済で軽減した利息を毎月複利の名目年率に換算したもので、税引後の投資リターンの隣に置く数字です。

制限

手数料も違約金もなし。: 前払い手数料、金利変更、投資益への課税はモデルの対象外です。
一括返済は1回のみ。: 複数回または定期的な追加返済には対応しません; 比較は1つの月の1回の支払いです。
やらないこと。: 前払いや投資を勧めず、金利も予測しません; 損益分岐レートは入力からの計算で、投資自体のキャッシュフロー比較は NPV / IRR の役割です。このページは、入力に基づく一般的な情報とシナリオ推定を提供します。投資、税務、法務その他の専門的助言ではなく、特定の金利・商品・機関を推奨しません。

損益分岐レートが判断を決める

軽減利息は年率換算して初めてリターンになります: 残り 336 か月で 416,254.98 節約できるのは相当名目年率 4.03% なので、それを下回る投資は前払いに負けます — 3% ではパネルは前払いが 153,466.96 有利と示します。返済額引き下げモードは同じ月の同じ一括返済ですが、相当リターンは 2.18% しかありません。支払額の削減が便益を全期間に分散するためです。金利を比べる前にモードを比べてください。

役立つ場面

臨時収入を住宅ローンと比べる

両方のモードを実行します; 予算が元の支払額を担えるなら、通常は期間短縮が利息で勝ちます。

投資か前払いかの問いを整理する

相当年率リターンがハードルです: 期待する税引後リターンを 4.03% の隣に置き、優位の行を読んでください。

参考文献

Wikipedia, Prepayment of loan, en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-07）— 早期返済と前払いリスク。
Wikipedia, Amortizing loan, en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-07）— 均等払いの返済予定と利息。
Wikipedia, Effective interest rate, en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-07）— 名目金利と実効金利。
OpenStax, Principles of Finance, openstax.org （访问日期：2026-10-07）— ローンと利息の計算例。