대출 중도상환 계산기: 절약 이자와 손익분기

상환 패널은 선택한 달에 한 번의 추가 일시 상환을 넣어 대출 상환 일정을 다시 계산하고, 그 두 가지 사용법을 비교합니다: 납입액을 유지한 채 대출을 일찍 끝내는 기간 단축, 또는 기간을 유지한 채 월 납입액을 낮추는 납입액 인하입니다. 절약 이자, 단축 개월 수, 새 납입액, 상환 달의 잔액, 일시 상환의 등가 연간 수익률을 보고합니다. 금융이 허브이며, 기준 일정은 대출과 같은 산술을 사용합니다.

Updated 2026-10-074 sources2 min read

사용 방법

원금, 연이율, 기간, 납입 유형을 입력합니다.
일시 상환액과 그 지급 시점 이후의 달을 설정합니다.
기간 단축과 납입액 인하를 전환합니다; 두 결과가 화면에 함께 표시됩니다.
절약 이자, 단축 개월 수, 새 납입액, 투자 대비 손익분기 이율을 읽습니다.

예시

1,000,000을 4.9%로 30년, 24개월 후 200,000을 상환 — 그 시점의 잔액은 969,203.95, 기준 이자는 910,615.12입니다:

기간 단축: 절약 이자 416,254.98, 116개월 단축, 새 기간 244개월, 납입액은 5,307.27로 불변; 등가 연간 수익률 4.03%.
납입액 인하: 절약 이자 167,981.09, 납입액은 4,212.09로 내려가고 기간은 360개월 유지; 등가 연간 수익률 2.18%.
기간 단축은 납입액 인하보다 248,273.89 더 절약합니다. 200,000을 3%로 투자하면 462,788.02로 성장하고(이익 262,788.02) 절약 이자보다 153,466.96 부족하므로, 그 이율에서는 상환이 이깁니다.
2,000,000의 일시 상환은 잔액을 모두 덮습니다: 대출은 24개월에 완제되고 814,036.69를 절약합니다.

두 모드가 다른 이유

두 모드 모두 같은 달에 같은 일시 상환을 원금에 적용합니다. 기간 단축 모드에서는 원래 납입액이 계속되므로 이후 각 달이 부담하는 이자가 줄고 대출이 일찍 끝납니다; 납입액 인하 모드에서는 남은 잔액을 원래 남은 개월 수에 걸쳐 다시 상각하므로 절약이 복리로 쌓이지 않고 분산됩니다. 등가 연간 수익률은 일시 상환으로 절약한 이자를 월 복리의 명목 연이율로 환산한 값 — 세후 투자 수익률 옆에 놓을 숫자입니다.

제한

수수료나 위약금 없음.: 중도 상환 수수료, 금리 변동, 투자 이익에 대한 세금은 모델 밖입니다.
일시 상환은 한 번.: 여러 번 또는 반복되는 추가 상환은 지원하지 않습니다; 비교는 한 달의 한 번 납입입니다.
하지 않는 일.: 상환이나 투자를 권하지 않고 금리를 예측하지도 않습니다; 손익분기 이율은 입력에서 나온 산술이며, 투자 자체의 현금 흐름 비교는 NPV / IRR의 몫입니다. 이 페이지는 제공한 입력만을 바탕으로 일반 정보와 시나리오 추정을 제공합니다. 투자, 세무, 법률 또는 기타 전문적 조언이 아니며 특정 이율, 상품, 기관을 추천하지 않습니다.

손익분기 이율이 결정이다

절약 이자는 연환산하기 전까지 수익률이 아닙니다: 남은 336개월에 걸쳐 절약한 416,254.98은 등가 명목 연이율 **4.03%**이므로 그보다 낮은 투자는 상환에 집니다 — 3%에서 패널은 상환이 153,466.96 앞선다고 보여줍니다. 납입액 인하 모드는 같은 달의 같은 일시 상환이지만 등가 수익률은 **2.18%**에 불과합니다. 납입액 인하가 이익을 전체 기간에 분산하기 때문입니다. 이율을 비교하기 전에 모드를 비교하세요.

도움이 되는 곳

목돈을 주택담보대출과 비교하기

두 모드를 모두 실행하세요; 예산이 원래 납입액을 감당할 수 있다면 보통 기간 단축이 이자에서 이깁니다.

투자할지 상환할지 질문 정리하기

등가 연간 수익률이 기준선입니다: 기대 세후 수익률을 4.03% 옆에 놓고 우위 행을 읽으세요.

참고문헌

Wikipedia, Prepayment of loan, en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-07）— 조기 상환과 상환 위험.
Wikipedia, Amortizing loan, en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-07）— 원리금 균등 상환 일정과 이자.
Wikipedia, Effective interest rate, en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-07）— 명목 이율과 실효 이율.
OpenStax, Principles of Finance, openstax.org （访问日期：2026-10-07）— 대출과 이자 계산 예시.