Como usar 01 Introduza o capital, a taxa anual, o prazo e o tipo de pagamento. 02 Defina o montante e o mês a partir do qual é pago. 03 Alterne entre encurtar o prazo e reduzir a prestação; ambos os resultados ficam no ecrã. 04 Leia os juros poupados, os meses poupados, a nova prestação e a taxa de equilíbrio face a investir. Exemplos resolvidos 1,000,000 a 4.9% durante 30 anos, com 200,000 pagos após o mês 24 — o saldo nesse ponto é 969,203.95 e os juros de referência são 910,615.12 :
Encurtar o prazo: juros poupados 416,254.98 , 116 meses poupados, novo prazo 244 meses, prestação inalterada em 5,307.27 ; rendimento anual equivalente 4.03% .
Reduzir a prestação: juros poupados 167,981.09 , a prestação desce para 4,212.09 , o prazo mantém-se em 360 meses; rendimento anual equivalente 2.18% .
Encurtar poupa 248,273.89 mais do que reduzir. Investir os 200,000 a 3% cresce até 462,788.02 (ganho 262,788.02 ) — 153,466.96 abaixo dos juros poupados, pelo que amortizar vence a essa taxa.
Um montante de 2,000,000 cobre o saldo em dívida: o empréstimo liquida-se no mês 24 e poupa 814,036.69 .
Por que os dois modos diferem Ambos os modos aplicam o mesmo montante ao capital no mesmo mês. No modo encurtar o prazo, a prestação original continua, por isso cada mês posterior suporta menos juros e o empréstimo extingue-se mais cedo; no modo reduzir a prestação, o saldo restante é reamortizado pelos meses restantes originais, por isso a poupança é distribuída em vez de capitalizada. O rendimento anual equivalente converte os juros poupados sobre o montante numa taxa anual nominal composta mensalmente — o número a colocar ao lado de um rendimento de investimento após impostos.
Limites
Sem comissões nem penalizações. Encargos de reembolso antecipado, alterações de taxa e impostos sobre ganhos de investimento ficam fora do modelo.
Um único montante. Pagamentos extra múltiplos ou recorrentes não são suportados; a comparação é um único pagamento num único mês. O que não faz. Não recomenda amortizar nem investir e não prevê taxas; a taxa de equilíbrio é aritmética a partir das suas entradas, e comparar os fluxos próprios de um investimento pertence ao NPV / IRR . Esta página fornece informações gerais e estimativas de cenários apenas com base nos dados que introduzir. Não é aconselhamento financeiro, fiscal, jurídico ou profissional e não recomenda qualquer taxa, produto ou instituição. A taxa de equilíbrio é a decisão Os juros poupados não são um rendimento enquanto não forem anualizados: 416,254.98 poupados ao longo dos 336 meses restantes são uma taxa anual nominal equivalente de 4.03% , pelo que um investimento abaixo disso perde para amortizar — a 3% o painel mostra a amortização à frente em 153,466.96 . O modo reduzir a prestação é o mesmo montante no mesmo mês, mas o seu rendimento equivalente é apenas 2.18% , porque o corte da prestação distribui o benefício por todo o prazo. Compare os modos antes de comparar taxas.
Onde ajuda Verificar um encaixe inesperado contra o empréstimo habitação Execute ambos os modos; quando o orçamento suporta a prestação original, encurtar costuma vencer nos juros.
Enquadrar a questão investir ou amortizar O rendimento anual equivalente é a fasquia: coloque um rendimento esperado após impostos ao lado de 4.03% e leia a linha de vantagem.
Privacidade Entradas, planos e exportações ficam no navegador; nada é enviado.
Referências
Wikipédia, Prepayment of loan , en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-07）— reembolso antecipado e risco de pré-pagamento.
Wikipédia, Amortizing loan , en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-07）— planos de prestação constante e juros.
Wikipédia, Effective interest rate , en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-07）— taxa nominal versus efetiva.
OpenStax, Principles of Finance , openstax.org （访问日期：2026-10-07）— exemplos resolvidos de empréstimo e juros.
Calculators in this hub
Hand-picked tools, one click away. The mini versions compute live and carry your values into the full calculator.
Sources & review
Updated 2026-10-07