Calculateur financier : TVM, prêts, VAN/TRI, ROI et budget

L’atelier financier compte neuf panneaux sur une seule route : TVM, Intérêts composés, Prêt, VAN / TRI, ROI, Budget, Remboursement anticipé, Impôt sur le revenu et Duel d’offres. Ils partagent une convention — des montants signés, un taux annuel nominal et une fréquence de paiement — et une mission : montrer l’arithmétique qui relie valeurs actuelles, valeurs futures, paiements égaux et flux de trésorerie irréguliers. TVM est la forme générale à cinq registres ; les autres panneaux sont la même équation sous des formes plus conviviales.

更新 2026-10-016 个来源约 5 分钟读完

Comment utiliser l’atelier

Choisir un panneau./finance/financial s’ouvre sur TVM ; la rangée d’onglets bascule vers l’un des neuf, et chaque panneau a aussi une sous-route directe (par exemple /finance/financial/compound, /finance/financial/loan, /finance/financial/npv-irr).
Remplir les registres connus.TVM prend N (périodes), I/Y (taux annuel en pourcentage), PV, PMT et FV, plus P/Y et le moment du paiement ; les sorties sont négatives et les entrées positives, donc un prêt est un PV positif contre des paiements négatifs. Les autres panneaux demandent capital, taux, années, versement ou flux de trésorerie.
Résoudre le nombre manquant.Chaque champ TVM a son propre bouton Résoudre ; le panneau des intérêts composés résout le versement mensuel pour une valeur future cible ; le panneau prêt résout le capital ou la durée pour un paiement cible. Les lectures des intérêts composés, du prêt, de la VAN/TRI, du ROI et du budget se recalculent à la saisie.
Lire la page de haut en bas.Les cartes de résultat portent le chiffre principal et les métriques ; les notes expliquent l’arithmétique, et les panneaux prêt et épargne exportent des fichiers CSV ou calendrier.

Entrées fixes, résultats exacts

Les valeurs par défaut deviennent ici des entrées hypothétiques fixes ; ressaisissez-les pour reproduire chaque chiffre.

Panneau	Entrées	Résultats affichés
TVM	N = 360, I/Y = 4.5, PV = 300,000, FV = 0, P/Y = 12, fin de période	PMT -1,520.06, taux annuel effectif 4.5940%, aller-retour du taux annuel proportionnel 4.5000%
Intérêts composés	10,000 à 5%, 10 ans, 12 capitalisations par an	valeur future 16,470.09, intérêts totaux 6,470.09 ; une capitalisation par an donne 16,288.95
Prêt	300,000 à 4.5% sur 30 ans, paiement égal	paiement mensuel 1,520.06, total payé 547,220.13, intérêts totaux 247,220.13
VAN / TRI	-100,000 puis 30,000 / 35,000 / 40,000 / 45,000, à 10% par période	VAN 16,986.54, TRI 17.09%, règle de 72 7.2 périodes
ROI	valeur finale 15,000 pour un coût de 10,000	ROI 50.00%, gain net 5,000.00
Budget	revenu mensuel 10,000	besoins 5,000.00, envies 3,000.00, épargne 2,000.00

Une équation, réarrangée

Chaque panneau est la même équation d’équilibre : PV + PMT × k × (1 − (1 + i)⁻ⁿ) / i + FV × (1 + i)⁻ⁿ = 0, où i est le taux annuel nominal divisé par P/Y et k vaut 1 pour les paiements en fin de période ou 1 + i pour les paiements en début de période. Les intérêts composés mettent PMT à zéro et font croître le capital plus les versements ; le panneau prêt met FV à zéro et relit PMT ; la VAN actualise chaque flux à (1 + r)^t ; le TRI trouve le taux qui annule cette somme ; le ROI est (final − cost) / cost ; le budget applique une répartition 50/30/20.

Hypothèses et limites

Montants signés, taux nominaux.: Les sorties sont négatives et les entrées positives ; un taux est un chiffre annuel nominal divisé par la fréquence de paiement. Les prêts arrondissent la durée en mois entiers (1.7 an devient 20), et les versements sont crédités en fin de période, donc avec une capitalisation annuelle une année de versements mensuels ne rapporte rien cette année-là.
De l’arithmétique, pas une prévision.: Les valeurs par défaut et les exemples sont des entrées illustratives, pas des données de marché. Changer un nombre change chaque lecture ; l’arrondi d’affichage signifie qu’un total peut différer de quelques centimes de la somme manuelle de lignes arrondies.
Ce qu’il ne fait pas.: Cette page est éducative : elle ne fournit ni taux ni données de marché, ne prévoit rien et ne recommande aucun produit, fournisseur ou établissement. Elle offre des informations générales et des estimations de scénarios, pas de conseil en investissement, fiscal, juridique ou autre conseil professionnel. Les statistiques au niveau des séries relèvent du Laboratoire de portefeuille ; une expression saisie unique relève de la calculatrice scientifique.

Les taux sont des quantités par période

Un taux saisi ici est nominal, et le panneau TVM montre ce que cela signifie : 4.5% avec P/Y = 12 font 0.375% par mois, et la carte du taux annuel effectif affiche 4.5940% — la même entrée ne lirait 4.5000% qu’avec une capitalisation annuelle. Le panneau des intérêts composés reproduit l’écart : 5% capitalisé 12 fois par an donne un effectif de 5.1162%, et sur 10,000 pendant 10 ans la version à 12 fois par an vaut 181.15 de plus (16,470.09 contre 16,288.95). Rien ne signale un taux saisi sur la mauvaise base ; le paiement renvoyé est simplement un autre nombre plausible.

Où ça s’inscrit

Vérifier un plan de remboursement

Le panneau prêt transforme un capital, un taux et une durée en paiement, totaux et échéancier exportable. 300,000 à 4.5% sur 30 ans, ce sont 360 paiements de 1,520.06 — 547,220.13 payés au total, dont 247,220.13 d’intérêts. Le capital constant commence à 1,958.33, finit à 836.46 et paie 203,062.50 d’intérêts.

Dimensionner un plan d’épargne

10,000 plus 500 par mois à 5% capitalisé 12 fois par an atteint 94,111.23 après dix ans, à partir de 70,000.00 versés, et un objectif de 1,000,000 demande 6,333.82 par mois. Le panneau de remboursement anticipé rejoue un échéancier avec un paiement supplémentaire et rapporte les intérêts économisés.

Lire une série de flux de trésorerie

Une sortie de -100,000 suivie de 30,000, 35,000, 40,000 et 45,000 vaut 16,986.54 à 10% par période et porte un TRI unique de 17.09%. Quand les signes changent plus d’une fois, le TRI n’est pas unique : -100, 230, -132 renvoie 10.00% et 20.00%, et le panneau liste les deux ; la VAN reste à valeur unique.

Références

Wikipedia, Time value of money, en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-01）— valeur actuelle et actualisation.
Wikipedia, Compound interest, en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-01）— fréquences de capitalisation et conversion nominal/effectif.
Wikipedia, Effective interest rate, en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-01）— la formule du taux effectif annuel et l’exemple mensuel à 5%.
Wikipedia, Net present value, en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-01）— évaluation des flux actualisés.
Wikipedia, Internal rate of return, en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-01）— la définition du TRI et le problème des racines multiples.
Wikipedia, Amortizing loan, en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-01）— formules et échéanciers à paiements constants.