Calculadora: TVM, empréstimos, VPL/TIR, ROI e orçamento

O ambiente financeiro reúne nove painéis em uma rota: TVM, Juros compostos, Empréstimo, VPL / TIR, ROI, Orçamento, Pagamento antecipado, Imposto de renda e Duelo de ofertas. Eles compartilham uma convenção — valores em dinheiro com sinal, uma taxa nominal anual e uma frequência de pagamento — e uma tarefa: mostrar a aritmética que liga valores presentes, valores futuros, pagamentos iguais e fluxos de caixa irregulares. TVM é a forma geral de cinco registradores; os demais painéis são a mesma equação em formatos mais amigáveis.

更新 2026-10-016 个来源约 5 分钟读完

Como usar o ambiente

Escolher um painel./finance/financial abre em TVM; a linha de abas alterna para qualquer um dos nove, e cada painel também tem uma sub-rota direta (por exemplo /finance/financial/compound, /finance/financial/loan, /finance/financial/npv-irr).
Preencher os registradores conhecidos.TVM usa N (períodos), I/Y (taxa anual em porcentagem), PV, PMT e FV, mais P/Y e o momento do pagamento; saídas são negativas e entradas positivas, então um empréstimo é um PV positivo contra pagamentos negativos. Os demais painéis pedem principal, taxa, anos, aporte ou fluxos de caixa.
Resolver o número que falta.Cada campo de TVM tem seu próprio botão Resolver; o painel de juros compostos resolve o aporte mensal para um valor futuro alvo; o painel de empréstimo resolve o principal ou o prazo para um pagamento alvo. Leituras de juros compostos, empréstimo, VPL/TIR, ROI e orçamento são recalculadas enquanto você digita.
Ler a página de cima a baixo.Os cartões de resultado trazem a cifra principal e as métricas; as notas explicam a aritmética, e os painéis de empréstimo e poupança exportam arquivos CSV ou de calendário.

Entradas fixas, leituras exatas

Os padrões se tornam aqui entradas hipotéticas fixas; redigite-os para reproduzir cada cifra.

Painel	Entradas	Leituras exibidas
TVM	N = 360, I/Y = 4.5, PV = 300,000, FV = 0, P/Y = 12, fim do período	PMT -1,520.06, taxa anual efetiva 4.5940%, ida e volta do APR 4.5000%
Juros compostos	10,000 a 5%, 10 anos, 12 capitalizações por ano	valor futuro 16,470.09, juros totais 6,470.09; capitalizar uma vez por ano dá 16,288.95
Empréstimo	300,000 a 4.5% em 30 anos, pagamento igual	pagamento mensal 1,520.06, total pago 547,220.13, juros totais 247,220.13
VPL / TIR	-100,000 e depois 30,000 / 35,000 / 40,000 / 45,000, a 10% por período	VPL 16,986.54, TIR 17.09%, regra de 72 7.2 períodos
ROI	valor final 15,000 contra um custo de 10,000	ROI 50.00%, ganho líquido 5,000.00
Orçamento	renda mensal 10,000	necessidades 5,000.00, desejos 3,000.00, poupança 2,000.00

Uma equação, rearranjada

Cada painel é a mesma equação de equilíbrio: PV + PMT × k × (1 − (1 + i)⁻ⁿ) / i + FV × (1 + i)⁻ⁿ = 0, em que i é a taxa nominal anual dividida por P/Y e k é 1 para pagamentos no fim do período ou 1 + i para pagamentos no início. Os juros compostos põem PMT em zero e fazem crescer o principal mais os aportes; o painel de empréstimo põe FV em zero e lê PMT de volta; o VPL desconta cada fluxo de caixa a (1 + r)^t; a TIR encontra a taxa que zera essa soma; o ROI é (final − cost) / cost; o orçamento aplica uma divisão 50/30/20.

Premissas e limites

Dinheiro com sinal, taxas nominais.: Saídas são negativas e entradas positivas; uma taxa é um número nominal anual dividido pela frequência de pagamento. Empréstimos arredondam o prazo para meses inteiros (1.7 anos vira 20), e aportes são creditados no fim do período, então com capitalização anual um ano de aportes mensais não rende nada nesse ano.
Aritmética, não previsão.: Padrões e exemplos são entradas ilustrativas, não dados de mercado. Mudar um número muda cada leitura; o arredondamento de exibição significa que um total pode diferir alguns centavos da soma manual de linhas arredondadas.
O que ele não faz.: Esta página é educativa: não fornece taxas nem dados de mercado, não prevê nada e não recomenda produto, fornecedor ou instituição. Oferece informações gerais e estimativas de cenários, não aconselhamento de investimento, tributário, jurídico ou profissional. Estatísticas em nível de série pertencem ao Laboratório de portfólio; uma expressão digitada individual pertence à calculadora científica.

Taxas são quantidades por período

Uma taxa digitada aqui é nominal, e o painel TVM mostra o que isso significa: 4.5% com P/Y = 12 são 0.375% por mês, e o cartão da taxa anual efetiva imprime 4.5940% — a mesma entrada só leria 4.5000% com capitalização anual. O painel de juros compostos reproduz a diferença: 5% capitalizado 12 vezes por ano é um efetivo de 5.1162%, e sobre 10,000 em 10 anos a versão de 12 vezes por ano vale 181.15 a mais (16,470.09 contra 16,288.95). Nada sinaliza uma taxa digitada na base errada; o pagamento devolvido é simplesmente outro número plausível.

Onde se encaixa

Conferir um plano de pagamento

O painel de empréstimo transforma principal, taxa e prazo em pagamento, totais e um cronograma exportável. 300,000 a 4.5% em 30 anos são 360 pagamentos de 1,520.06 — 547,220.13 pagos no total, 247,220.13 deles de juros. Principal igual começa em 1,958.33, termina em 836.46 e paga 203,062.50 de juros.

Dimensionar um plano de poupança

10,000 mais 500 por mês a 5% capitalizado 12 vezes por ano chega a 94,111.23 depois de dez anos, a partir de 70,000.00 aportados, e uma meta de 1,000,000 pede 6,333.82 por mês. O painel de pagamento antecipado refaz um cronograma com um pagamento extra e informa os juros economizados.

Ler uma série de fluxos de caixa

Uma saída de -100,000 seguida de 30,000, 35,000, 40,000 e 45,000 vale 16,986.54 a 10% por período e tem uma única TIR de 17.09%. Quando os sinais mudam mais de uma vez, a TIR não é única: -100, 230, -132 devolve 10.00% e 20.00%, e o painel lista as duas; o VPL continua com valor único.

Referências

Wikipedia, Time value of money, en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-01）— valor presente e desconto.
Wikipedia, Compound interest, en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-01）— frequências de capitalização e conversão de nominal para efetiva.
Wikipedia, Effective interest rate, en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-01）— a fórmula da EAR e o exemplo mensal de 5%.
Wikipedia, Net present value, en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-01）— avaliação de fluxos de caixa descontados.
Wikipedia, Internal rate of return, en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-01）— a definição da TIR e o problema das raízes múltiplas.
Wikipedia, Amortizing loan, en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-01）— fórmulas e cronogramas de pagamentos constantes.