Calculadora: TVM, préstamos, VAN/TIR, ROI y presupuesto

El banco de trabajo financiero son nueve paneles en una ruta: TVM, Interés compuesto, Préstamo, VAN / TIR, ROI, Presupuesto, Prepago, Impuesto sobre la renta y Duelo de ofertas. Comparten una convención — importes de dinero con signo, una tasa nominal anual y una frecuencia de pago — y una tarea: mostrar la aritmética que une valores presentes, valores futuros, pagos iguales y flujos de efectivo desiguales. TVM es la forma general de cinco registros; los demás paneles son la misma ecuación en formas más amables.

更新 2026-10-016 个来源约 5 分钟读完

Cómo usar el banco de trabajo

Elegir un panel./finance/financial abre en TVM; la fila de pestañas cambia a cualquiera de los nueve, y cada panel también tiene una subruta directa (por ejemplo /finance/financial/compound, /finance/financial/loan, /finance/financial/npv-irr).
Rellenar los registros conocidos.TVM toma N (periodos), I/Y (tasa anual en porcentaje), PV, PMT y FV, más P/Y y el momento de pago; las salidas son negativas y las entradas positivas, así que un préstamo es un PV positivo contra pagos negativos. Los demás paneles piden capital, tasa, años, aporte o flujos de efectivo.
Resolver el número que falta.Cada campo de TVM tiene su propio botón Resolver; el panel de interés compuesto resuelve el aporte mensual para un valor futuro objetivo; el panel de préstamo resuelve el capital o el plazo para un pago objetivo. Las lecturas de interés compuesto, préstamo, VAN/TIR, ROI y presupuesto se recalculan mientras escribes.
Leer la página hacia abajo.Las tarjetas de resultados llevan la cifra principal y las métricas; las notas explican la aritmética, y los paneles de préstamo y ahorro exportan archivos CSV o de calendario.

Entradas fijas, resultados exactos

Los valores predeterminados se convierten aquí en entradas hipotéticas fijas; vuelve a introducirlos para reproducir cada cifra.

Panel	Entradas	Resultados mostrados
TVM	N = 360, I/Y = 4.5, PV = 300,000, FV = 0, P/Y = 12, fin de periodo	PMT -1,520.06, tasa anual efectiva 4.5940%, ida y vuelta de la APR 4.5000%
Interés compuesto	10,000 al 5%, 10 años, 12 capitalizaciones al año	valor futuro 16,470.09, interés total 6,470.09; capitalizar una vez al año da 16,288.95
Préstamo	300,000 al 4.5% a 30 años, pago igual	pago mensual 1,520.06, total pagado 547,220.13, interés total 247,220.13
VAN / TIR	-100,000 y luego 30,000 / 35,000 / 40,000 / 45,000, al 10% por periodo	VAN 16,986.54, TIR 17.09%, regla del 72 7.2 periodos
ROI	valor final 15,000 frente a un costo de 10,000	ROI 50.00%, ganancia neta 5,000.00
Presupuesto	ingreso mensual 10,000	necesidades 5,000.00, deseos 3,000.00, ahorros 2,000.00

Una ecuación, reordenada

Cada panel es la misma ecuación de equilibrio: PV + PMT × k × (1 − (1 + i)⁻ⁿ) / i + FV × (1 + i)⁻ⁿ = 0, donde i es la tasa nominal anual dividida por P/Y y k es 1 para pagos al final del periodo o 1 + i para pagos al inicio. El interés compuesto pone PMT a cero y hace crecer el capital más los aportes; el panel de préstamo pone FV a cero y lee PMT; el VAN descuenta cada flujo de efectivo con (1 + r)^t; la TIR encuentra la tasa que anula esa suma; el ROI es (final − cost) / cost; el presupuesto aplica un reparto 50/30/20.

Supuestos y límites

Dinero con signo, tasas nominales.: Las salidas son negativas y las entradas positivas; una tasa es una cifra nominal anual dividida por la frecuencia de pago. Los préstamos redondean el plazo a meses enteros (1.7 años se convierte en 20), y los aportes se abonan al final del periodo, así que con capitalización anual un año de aportes mensuales no gana nada ese año.
Aritmética, no un pronóstico.: Los valores predeterminados y los ejemplos son entradas ilustrativas, no datos de mercado. Cambiar un número cambia cada resultado; el redondeo de visualización significa que un total puede diferir en unos pocos centavos de la suma manual de filas redondeadas.
Lo que no hace.: Esta página es educativa: no ofrece tasas ni datos de mercado, no pronostica nada y no recomienda ningún producto, proveedor o institución. Ofrece información general y estimaciones de escenarios, no asesoramiento de inversión, fiscal, legal o profesional. Las estadísticas a nivel de serie pertenecen al Laboratorio de carteras; una expresión escrita individual pertenece a la calculadora científica.

Las tasas son cantidades por periodo

Una tasa escrita aquí es nominal, y el panel de TVM muestra qué significa: 4.5% con P/Y = 12 es 0.375% al mes, y la tarjeta de tasa anual efectiva imprime 4.5940% — la misma entrada solo leería 4.5000% con capitalización anual. El panel de interés compuesto reproduce la brecha: 5% capitalizado 12 veces al año es un efectivo 5.1162%, y sobre 10,000 a 10 años la versión de 12 veces al año vale 181.15 más (16,470.09 frente a 16,288.95). Nada señala una tasa introducida con la base equivocada; el pago que devuelve es simplemente otro número plausible.

Dónde encaja

Comprobar un plan de pago

El panel de préstamo convierte un capital, una tasa y un plazo en un pago, totales y un calendario exportable. 300,000 al 4.5% a 30 años son 360 pagos de 1,520.06 — 547,220.13 pagados en total, 247,220.13 de ellos intereses. El capital igual comienza en 1,958.33, termina en 836.46 y paga 203,062.50 de intereses.

Dimensionar un plan de ahorro

10,000 más 500 al mes al 5% capitalizado 12 veces al año alcanza 94,111.23 después de diez años, desde 70,000.00 aportados, y un objetivo de 1,000,000 pide 6,333.82 al mes. El panel de prepago repite un calendario con un pago extra e informa del interés ahorrado.

Leer una serie de flujos de efectivo

Una salida de -100,000 seguida de 30,000, 35,000, 40,000 y 45,000 vale 16,986.54 al 10% por periodo y tiene una única TIR de 17.09%. Cuando los signos cambian más de una vez, la TIR no es única: -100, 230, -132 devuelve 10.00% y 20.00%, y el panel lista ambas; el VAN sigue teniendo un solo valor.

Referencias

Wikipedia, Time value of money, en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-01）— valor presente y descuento.
Wikipedia, Compound interest, en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-01）— frecuencias de capitalización y conversión de nominal a efectiva.
Wikipedia, Effective interest rate, en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-01）— la fórmula de la EAR y el ejemplo mensual del 5%.
Wikipedia, Net present value, en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-01）— valoración de flujos de efectivo descontados.
Wikipedia, Internal rate of return, en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-01）— la definición de la TIR y el problema de las raíces múltiples.
Wikipedia, Amortizing loan, en.wikipedia.org （访问日期：2026-10-01）— fórmulas y calendarios de pagos nivelados.